¿Cuánto dinero deberías ahorrar cada mes?

No importa cuántos ingresos gane, ahorrar dinero es esencial para su éxito financiero a largo plazo.

El saldo medio que los estadounidenses tienen en cuentas de transacciones (por ejemplo, cuentas de ahorro, cuentas corrientes, etc.) es de 8.000 dólares, según los datos más recientes disponibles de la Reserva Federal. Sin embargo, ya sea que tenga más o menos dinero en efectivo guardado que el hogar promedio, es importante evaluar si tiene suficiente dinero reservado para satisfacer sus necesidades.

Por supuesto, calcular cuánto dinero ahorrar cada mes puede requerir un poco de prueba y error. Ahorrar dinero es diferente para cada persona, y los objetivos financieros varían según las circunstancias personales. No obstante, existen pautas recomendadas que pueden ayudarlo a comenzar.

Por ejemplo, los expertos suelen recomendar ahorrar al menos el 20% de tus ingresos cada mes. Pero puede haber algunas excepciones a esta regla. Esto es lo que necesitas saber.

¿Cuánto deberías ahorrar cada mes?

Al igual que muchos temas financieros, calcular cuánto dinero debe ahorrar cada mes es una decisión personal. Muchos factores pueden afectar sus metas mensuales de ahorro, incluidos los siguientes:

• Sus ingresos
• Tu edad
• Deudas que debe
• Gastos mensuales
• Tus metas de ahorro
• Dinero que ya has ahorrado

Si recién comienzas un viaje de ahorro de dinero (o no has estado ahorrando por un tiempo), es posible que desees considerar probar el presupuesto 50/30/20. Esta estrategia de administración del dinero recomienda dividir sus ingresos en las siguientes categorías de gastos: 50% en necesidades, 30% en deseos y 20% en ahorros y deudas.

Por ejemplo, supongamos que te llevas a casa $5,000 al mes después de impuestos y otras deducciones de nómina. En este caso, trataría de gastar $2,500 en gastos esenciales (alquiler o hipoteca, servicios públicos, pagos mínimos de deudas, comida, etc.) y $1,500 en gastos discrecionales (cuidado personal, salir a cenar, entretenimiento, etc.). Los últimos $1,000 se destinarían a sus ahorros y/o pagos adicionales de deudas.

Ten en cuenta que si tienes dificultades para llegar a fin de mes, es posible que este tipo de presupuesto no funcione para ti. Si bien todavía es posible ahorrar dinero con un presupuesto ajustado, otro enfoque puede ser mejor para su situación.

Por ejemplo, es posible que desee considerar un presupuesto de base cero. Esta opción permite una mayor flexibilidad en lo que respecta a los objetivos de ahorro y gasto en lugar de imponer categorías amplias y porcentajes específicos. Y si puedes permitirte ahorrar más dinero, un presupuesto de base cero te da la libertad de ahorrar más dinero en efectivo para futuros objetivos financieros también.

Como se mencionó, su tasa de ahorro ideal depende de los objetivos de ahorro que se fije. También depende de cuándo quieras alcanzar tus objetivos financieros.

Supongamos que usted y su cónyuge quieren tener seis meses de gastos esenciales reservados en un fondo de ahorros de emergencia para fin de año. Si los gastos esenciales de su hogar suman $2,500 por mes, los dos necesitarían ahorrar $15,000 para alcanzar su meta. Suponiendo que permita 12 meses para ahorrar esa cantidad, necesitaría ahorrar $1,250 por mes para financiar completamente su cuenta de ahorros de emergencia.

Qué hacer si estás atrasado en tus metas de ahorro

Cuando se trata de metas de ahorro, especialmente las grandes como la jubilación, no es raro sentir que estás tratando de ponerte al día. Los expertos financieros recomiendan tener de seis a 10 veces sus ingresos ahorrados para la jubilación a la edad de 60 años. Sin embargo, en realidad, muchos estadounidenses no están preparados o están poco preparados. La mediana de los ahorros para la jubilación de los estadounidenses de 55 años es de menos de 50.000 dólares, según la encuesta Pulse of the American Retired Survey 2024 de Prudential Financial.

Por supuesto, no importa tanto cómo te compares con los demás cuando se trata de tus objetivos de ahorro. Los detalles más importantes son si estás haciendo un progreso constante hacia tus propios objetivos financieros.

Si sientes que estás atrasado en tus metas de ahorro, aquí hay algunos consejos que podrían ayudarte a comenzar a ponerte al día.

1. Actualiza tu presupuesto

Cuando no estás haciendo el progreso que deseas hacia tus metas financieras, a menudo uno de los mejores lugares para comenzar es echar un vistazo honesto a tu presupuesto.

Si encuentra maneras de reducir sus gastos o aumentar sus ingresos, es posible que descubra que ahorrar dinero para la jubilación, un fondo universitario para sus hijos, el pago inicial de una casa o cualquier otra cosa para la que desee ahorrar dinero se vuelva más fácil de administrar.

2. Pague las deudas con intereses altos

Las deudas de tarjetas de crédito y otras deudas con altas tasas de interés pueden detenerlo cuando está tratando de ahorrar dinero. Si actualmente tiene este tipo de deudas, es importante crear un plan para pagarlas lo antes posible y tratar de evitar crear nuevas deudas con intereses altos en el futuro.

Ten en cuenta que no es necesario que estés libre de deudas antes de empezar a ahorrar dinero. Crear un fondo de emergencia y ahorrar una cantidad modesta para la jubilación podría ser prudente incluso mientras trabajas para pagar las deudas de tarjetas de crédito y préstamos con intereses altos.

Si no estás seguro de cuánto debes ahorrar mientras trabajas para pagar tu deuda, considera hablar con un asesor financiero de buena reputación para desarrollar un plan que funcione para tu situación.

3. Aumentar las contribuciones a la cuenta de jubilación

A medida que libera dinero extra actualizando su presupuesto y pagando sus deudas, es importante usar esos fondos sabiamente. Una estrategia a considerar es invertir más dinero en una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador o en una cuenta de jubilación individual (IRA).

Si tiene un plan de jubilación patrocinado por el empleador, generalmente es aconsejable aprovechar cualquier contribución equivalente del empleador que esté disponible. Renunciar a una contribución igualada del empleador es como dejar dinero gratis sobre la mesa, dinero con el potencial de crecer libre de impuestos y acumularse hasta que lo retires.

Dependiendo de su situación financiera, es posible que eventualmente desee maximizar las contribuciones de su cuenta de jubilación. A continuación se muestran los límites de contribución actuales según el IRS:

401(k), 403(b) y la mayoría de los planes 457: Para 2024, la cantidad máxima que puede contribuir a un 401(k) es de $23,000. El límite se aplica a los planes 403(b) y a la mayoría de los planes 457. Además, los empleados mayores de 50 años que participan en planes elegibles patrocinados por el empleador pueden aportar $7,500 adicionales por año en forma de contribuciones de «recuperación» si así lo desean.

Iras: También puedes optar por contribuir hasta $7,000 por año a una IRA. Si tienes 50 años o más, esa cantidad aumenta a $8,000.

4. Automatiza tus ahorros

Muchos bancos le permitirán programar retiros automáticos directamente de su cuenta de cheques a su cuenta de jubilación o cuenta de ahorros cada mes. No importa cuánto dinero decidas ahorrar cada mes, automatizar tus ahorros es una herramienta útil para asegurarte de que te mantienes al día con tus objetivos.

Ahorrar dinero es un hábito importante que debes desarrollar para tu éxito financiero a largo plazo. Si no has estado ahorrando y no estás seguro de cuánto dinero apartar cada mes, está bien empezar poco a poco y aumentar tus esfuerzos en el futuro.

Recuerde que también está bien pedir ayuda. Puede ponerse en contacto con un asesor financiero de confianza para que le oriente sobre la tasa de ahorro ideal y las opciones de inversión para su situación. Pero no importa lo que decidas hacer, siempre es mejor comenzar a ahorrar algo más temprano que tarde.