¿Cuánto de tu sueldo deberías ahorrar?

Ya sea que se trate de una pequeña emergencia como un pinchazo o una importante como viajar para cuidar a un familiar enfermo, la vida inevitablemente le presentará algunos obstáculos financieros.

Crear un fondo de emergencia y reservar dinero para el futuro es fundamental, pero ¿cuánto de su sueldo debe ahorrar? En general, los expertos recomiendan reservar el 20% de tus ingresos. Si ese porcentaje suena imposible, hay algunas estrategias que puede usar para encontrar dinero extra para construir una red de seguridad suficiente.

Rompiendo el ciclo de cheque a cheque

Vivir de cheque en cheque es común. En una encuesta de CivicScience de 2024, aproximadamente 1 de cada 4 adultos dijo que no tenía suficiente dinero después de pagar sus facturas para ahorrar.

Si eso se ajusta a tu situación actual, sabes lo estresante que puede ser. Cuando apenas se las arregla, las pequeñas molestias, como el costo de un medicamento recetado o el mantenimiento de rutina del automóvil, pueden convertirse en problemas graves. Sin un colchón en su presupuesto o ahorros, es posible que deba usar la deuda para cubrir el gasto.

Ahorrar para un día lluvioso y para tu futuro es clave para romper ese ciclo. También te da una tremenda tranquilidad. Irse a la cama sabiendo que puede pagar llantas nuevas o cubrir la factura del veterinario de su mascota puede ser increíblemente gratificante, y es increíble cómo tener un colchón financiero puede mejorar su sensación de bienestar.

¿Cuánto de tu sueldo deberías ahorrar?

Las recomendaciones varían, pero en general, los expertos dicen que un objetivo útil es reservar el 20% de sus ingresos en ahorros. Esa pauta no significa que tenga que poner el monto total en una cuenta de ahorros; Puedes dividir ese porcentaje de acuerdo con tus diferentes objetivos de ahorro. A continuación se presentan tres áreas principales que debe planificar al crear su presupuesto para ahorros:

Fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es una parte esencial de la seguridad financiera. Es lo que le brinda protección si su lavadora se rompe, su perro necesita cirugía o su automóvil necesita reparaciones extensas.

Los expertos recomiendan reservar suficiente dinero para cubrir de tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia. Por ejemplo, si normalmente gastas $4,000 al mes en alquiler, comida, seguro y otros elementos esenciales, debes tratar de ahorrar entre $12,000 y $24,000 en un fondo de emergencia.

Si esa cantidad parece poco realista, comience con una cantidad menor. Apartar $1,000 o incluso $100 puede ser un paso importante para mejorar sus finanzas, y tener ese dinero puede brindarle cierto alivio cuando ocurra una emergencia.

Fondo de jubilación

La mayoría de las personas no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. Los expertos en jubilación dicen que necesitas ahorrar entre el 10% y el 15% de tus ingresos, pero esas recomendaciones se basan en la suposición de que comienzas a ahorrar a los 20 años. Si comienzas a ahorrar más tarde, es posible que debas ahorrar aún más.

Pero que no cunda el pánico. Esa cantidad incluye las contribuciones del empleador. Si su empleador iguala sus contribuciones para la jubilación, puede contar esas contribuciones para la pauta de jubilación.

Por ejemplo, supongamos que ganas 50.000 dólares al año. Por lo tanto, para cumplir con la recomendación del 10%, debe ahorrar $ 5,000 para la jubilación cada año. Su empleador iguala el 100% de sus contribuciones (hasta el 5% de su salario), por lo que puede calificar para recibir hasta $2,500 por año en contribuciones equivalentes. Con la ayuda de su empleador, solo necesita ahorrar $2,500 de su propio dinero para cumplir con la meta del 10%.

Por supuesto, cualquier dinero adicional que puedas ahorrar te ayudará a largo plazo. Sin embargo, cuando el dinero es escaso, concéntrese en calificar para la contribución total del empleador y ahorrar lo que pueda.

Cuanto antes empieces, mejor te irá. Digamos que comienzas a ahorrar a la edad de 25 años y planeas jubilarte a la edad de 65 años. Usted aporta $50 por mes y su empleador aporta la misma cantidad, lo que le permite ahorrar $100 por mes para la jubilación. Suponiendo un rendimiento anual promedio del 8%, tendría casi $350,000 en su fondo de jubilación para cuando tenga 65 años.

Aumente sus contribuciones a un total de $200 por mes, y tendría casi $700,000. Y ahorrar 300 dólares al mes te convertiría en millonario en la jubilación.

Otros objetivos de ahorro

Además de su fondo de emergencia y sus ahorros para la jubilación, es probable que tenga otras metas que desee lograr, como comprar un automóvil nuevo, convertirse en propietario de una vivienda o viajar.

Por supuesto, con los precios actuales, esos objetivos pueden parecer inalcanzables. Hoy, por ejemplo, el precio promedio de una vivienda es de más de $500,000 y el precio promedio de un automóvil nuevo es de más de $48,000.

Apartar un poco de dinero cada mes puede acumularse con el tiempo, ayudándote a crear un pago inicial o cubrir el costo de las vacaciones de tus sueños.

¿Qué pasa si no puedes ahorrar lo suficiente de tu sueldo?

Si vive en un área con un alto costo de vida o tiene otros gastos importantes, es posible que no sea posible apartar el 20% de sus ingresos. Sin embargo, es importante empezar por algún lado, por pequeño que sea. Apartar $5 o $10 por mes puede marcar la diferencia con el tiempo.

Para encontrar dinero extra y ahorrar con un presupuesto ajustado, ten en cuenta estos consejos:

1. Abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA)

Poner sus ahorros en una HYSA le ayudará a maximizar cada dólar que ahorre. Ganarás una tasa de interés mucho más alta en tu saldo que con una cuenta de ahorros tradicional, lo que ayudará a que crezca más rápido. De hecho, muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento pagan un APY del 5% o más.

2. Obtén ingresos extras

Hay un número limitado de maneras de reducir sus gastos y recortar su presupuesto. Cuando el dinero es escaso, busque formas de aumentar sus ingresos. Por ejemplo:

• Alquiler de espacios no utilizados: Puede alquilar una habitación adicional, un lugar de estacionamiento o incluso un armario vacío a vecinos y lugareños que necesiten espacio de almacenamiento.
• Vender tarjetas de regalo sin usar: Casi la mitad de los estadounidenses tienen tarjetas de regalo sin usar. Si hay una tarjeta de regalo de una tienda o restaurante que está acumulando polvo, conviértela en efectivo vendiéndola en plataformas de reventa como GiftCash o Raise.
• Recoger el trabajo por encargo: Si tienes algo de tiempo libre, puedes ganar dinero haciendo trabajos a la carta en plataformas como TaskRabbit.

3. Usa herramientas de ahorro de Roundup

Algunas instituciones financieras tienen cuentas de ahorro o inversión con herramientas de resumen. Cuando realiza una compra o paga una factura, la institución redondea el monto de la compra al siguiente dólar completo, depositando la diferencia en su cuenta de ahorros o inversión.

Por ejemplo, si compras un café por 3,50 $, la plataforma redondeará el importe de la compra a 4,00 $, depositando los 50 céntimos adicionales en tu cuenta bancaria. Con el tiempo, el cambio de repuesto puede acumularse.