3 cosas inteligentes que puedes hacer cuando tu cuenta de ahorros llega a $10,000

Hacer crecer sus ahorros puede ser un desafío, especialmente si enfrenta obligaciones financieras contrapuestas. Así que si has conseguido ahorrar 10.000 dólares, enhorabuena. El siguiente paso es darle un buen uso a ese dinero.

¿Son buenos $10,000 en ahorros?

En general, $10,000 es un paso positivo hacia la seguridad financiera, pero si es «bueno» depende de sus circunstancias individuales y objetivos financieros.

El saldo medio de todas las cuentas de transacciones (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, cuentas a la vista y tarjetas de crédito prepagas) es de solo $8,000, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal.

Entonces, si tiene $ 10,000 ahorrados, está por delante de la curva. Y en general, $10,000 es un buen punto de partida para muchas personas, especialmente si tienes metas claras y pocas deudas. Y hay pasos que puede tomar para maximizar ese dinero y ahorrar aún más.

Qué hacer con $10,000 en ahorros: 3 opciones inteligentes

Puede tomar mucho tiempo, dedicación y paciencia alcanzar $10,000 en ahorros. Una vez que llegues allí, es posible que no tengas un plan claro para usar ese dinero.

Si está buscando inspiración, considere estas tres formas en que puede usar $ 10,000 en ahorros para mejorar sus finanzas personales y preparar su futuro yo para el éxito.

1. Gana intereses sobre tus ahorros

Si ha estado guardando su dinero en una cuenta corriente o de ahorros básica, podría estar perdiendo cientos de dólares en intereses.

Hoy en día, la tasa de interés promedio nacional para las cuentas de ahorro es de solo 0.46%. Sin embargo, algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen tasas muy por encima de este promedio. De hecho, podría ganar hasta un 5% de APY abriendo una cuenta de ahorros de alto rendimiento, un certificado de depósito (CD) o una cuenta del mercado monetario.

¿Qué significaría eso para tus ahorros?

Si depositaste $10,000 en una cuenta de ahorros que gana 5% APY y no tocaste el dinero durante un año, ganarías $500 en intereses. Ahora, supongamos que dejaste tus $10,000 originales en la cuenta durante tres años mientras continuaba acumulando interés compuesto (y no hiciste ninguna contribución adicional). En ese momento, tendrías $11,576, incluidos $1,576 en intereses devengados. Nada mal para el dinero que está en el banco.

2. Pague las deudas con intereses altos

Tener deudas con intereses altos significa que estás perdiendo dinero cada mes. Incluso si está ahorrando dinero mientras paga la deuda, es probable que las tasas de interés que está pagando sean mucho más altas que lo que está ganando con sus ahorros.

Por lo tanto, si tiene $10,000 en ahorros, considere usarlos para pagar algunas o todas sus deudas.

Supongamos que tiene un saldo de tarjeta de crédito de $5,000 a una tasa APR del 22% y paga $200 por ese saldo cada mes. Suponiendo que no haga ningún cargo nuevo, le tomaría 34 meses pagar esa deuda y le costaría $1,604 en intereses.

Sin embargo, podría tomar la mitad de sus ahorros y eliminar esa deuda de $5,000 de inmediato. No solo ahorraría más de $1,600 en cargos por intereses, sino que también tendría $200 adicionales por mes que podría reservar para ganar intereses.

3. Invertir

Si está ahorrando para un objetivo a largo plazo, como la jubilación o la educación universitaria de un hijo, o simplemente está tratando de aumentar su riqueza tanto como sea posible, incluso las tasas de interés competitivas que se ofrecen en las cuentas de depósito de alto rendimiento no serán suficientes para lograrlo en un período de tiempo razonable.

En este caso, tendrás que invertir en el mercado. Históricamente, el rendimiento promedio del mercado de valores es de aproximadamente el 10% anual, medido por el índice S&P 500. Aunque asumirá más riesgos, y tal vez incluso vea que el valor de su cartera baja a veces, podrá aumentar esos $ 10,000 significativamente a largo plazo.

Si es posible, prioriza contribuir a una cuenta con ventajas fiscales, como una IRA, un plan 401(k) o 529. Si ya ha maximizado sus contribuciones para el año, puede comprar inversiones adicionales a través de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.

Pero si no se siente cómodo elaborando su propia estrategia de inversión, considere hablar con un asesor financiero de buena reputación que pueda personalizar un plan que se adapte a su tolerancia al riesgo y necesidades financieras.