Si tienes deudas, ya sabes lo abrumadoras que pueden ser para tus finanzas personales. En particular, las deudas de tarjetas de crédito representan un desafío persistente, ya que las tasas de interés promedio superan el 21%, según datos de la Reserva Federal. Para quienes buscan una solución más rápida y económica, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo pueden ser una herramienta eficaz.

Estas tarjetas permiten pagar deudas aprovechando una tasa de porcentaje anual (APR) introductoria del 0%. Durante varios meses después de realizar la transferencia, tus pagos se destinarán íntegramente a reducir el saldo de la deuda, sin acumular intereses adicionales. A continuación, te explicamos cómo puedes utilizar una tarjeta de transferencia de saldo para reducir el costo y el tiempo que te toma liberarte de las deudas.

Cómo reducir tu deuda con una tarjeta de transferencia de saldo

El período introductorio de 0% APR es la clave de esta herramienta financiera. Una vez que abres la tarjeta y transfieres el saldo de otra cuenta, dispondrás de varios meses para realizar pagos sin intereses. Sin embargo, es crucial tener un plan claro antes de realizar la transferencia. Durante este período, tu objetivo debe ser reducir al máximo el saldo adeudado, ya que, una vez finalizado el plazo introductorio, cualquier saldo restante comenzará a acumular intereses a la tasa regular.

Además, ten en cuenta que solicitar una tarjeta de transferencia de saldo implica someterte a una verificación de crédito rigurosa. La mayoría de estas tarjetas requieren un historial crediticio de bueno a excelente. Por ello, es recomendable revisar tu puntaje de crédito antes de aplicar, o verificar si cumples con los requisitos para precalificar.

Cómo elegir la tarjeta de crédito de transferencia de saldo adecuada

Seleccionar la tarjeta correcta es fundamental para maximizar los beneficios de una transferencia de saldo. Aquí hay dos aspectos clave que debes considerar:

1. Período introductorio de 0% APR
   Este es el factor más importante al elegir una tarjeta. Las ofertas actuales varían entre 12 y 21 meses. Si tu saldo de deuda es relativamente bajo, podrías optar por un período más corto a cambio de beneficios adicionales, como recompensas en efectivo. Por ejemplo, si debes 2,000ypuedespagar2,000ypuedespagar150 mensuales, una tarjeta con 15 meses de 0% APR podría ser ideal.Por otro lado, si tu deuda es elevada, es preferible elegir una tarjeta con un período introductorio más largo. Por ejemplo, si debes 8,000,unatarjetacon21mesesde08,000,unatarjetacon21mesesde0380 mensuales para liquidar la deuda antes de que finalice el período promocional.
2. Tarifa de transferencia de saldo
   La mayoría de las tarjetas cobran una tarifa de transferencia, generalmente entre el 3% y el 5% del saldo transferido. Aunque este costo puede parecer desfavorable, es importante compararlo con los intereses que pagarías sin la transferencia. Por ejemplo, si transfieres 5,000conunatarifadel35,000conunatarifadel3150 adicionales, pero ahorrarás cientos o miles de dólares en intereses.

4 pasos para utilizar tu tarjeta de transferencia de saldo

1. Inicia la transferencia
   Para aprovechar al máximo el período de 0% APR, inicia la transferencia lo antes posible. Algunas tarjetas permiten solicitar la transferencia durante la aplicación, mientras que otras requieren que te pongas en contacto con el emisor después de abrir la cuenta.
2. Conoce los términos de la transferencia
   Antes de realizar la transferencia, calcula la tarifa correspondiente y verifica si puedes transferir la totalidad de tu deuda. Además, revisa las restricciones que pueda imponer el emisor, como límites en el monto transferible o cambios en las condiciones después de la aprobación.
3. Espera la aprobación
   El proceso de transferencia puede tardar varias semanas. Durante este tiempo, continúa realizando los pagos mínimos en tu tarjeta original para evitar cargos por pagos atrasados. Una vez aprobada la transferencia, el nuevo emisor enviará un pago al anterior y ajustará tu límite de crédito.
4. Comienza a hacer pagos
   Una vez que la transferencia esté completa, inicia el plan de pagos que hayas establecido. Si es posible, liquida el saldo antes de que finalice el período de 0% APR. Si no, fija un pago mensual que se ajuste a tu presupuesto y comprométete a pagar tanto como sea posible durante este período.

¿Es una transferencia de saldo la mejor opción para ti?

Para muchas personas, una tarjeta de transferencia de saldo es una solución efectiva para reducir deudas de alto interés. Sin embargo, no es adecuada para todos. Si tu deuda excede el límite de crédito disponible, podrías considerar un préstamo personal con tasas de interés fijas. Además, si tiendes a gastar en exceso, abrir una nueva tarjeta de crédito podría no ser la mejor opción, ya que podrías terminar con un saldo mayor al inicial.

Tarjetas de transferencia de saldo recomendadas

Si buscas un período largo de 0% APR, estas son algunas opciones destacadas:

• Tarjeta A: Ofrece 21 meses de 0% APR en transferencias de saldo, sin tarifa anual.
• Tarjeta B: Proporciona 18 meses de 0% APR y recompensas en efectivo después del período introductorio.

Wall Street descubrió recientemente, a través de documentos de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), que el fabricante de chips de inteligencia artificial (IA) Nvidia (NASDAQ:NVDA) reorganizó su cartera tecnológica, vendiendo sus participaciones en el pionero de la entrega de última milla Serve Robotics (NASDAQ:SERV) y el líder de voz de IA SoundHound AI (NASDAQ:SOUN).

Como la fuerza preeminente en hardware de IA, los movimientos de inversión de Nvidia a menudo señalan tendencias de mercado más amplias. No es de extrañar que ambas acciones se desplomaran con la noticia. Sin embargo, como accionista de ambas compañías, la salida de Nvidia plantea preocupaciones válidas. La posición única de este gigante de los chips en el centro de la revolución de la IA le da una visión sin precedentes de las tecnologías emergentes y los modelos de negocio. No obstante, sospecho que esta reorganización de la cartera tiene más que ver con la recogida de beneficios tras la meteórica subida de ambos valores durante el último trimestre que con cualquier preocupación fundamental.

Esta es la razón por la que estoy utilizando este retroceso para construir posiciones más grandes en ambas compañías, que están abordando dos oportunidades de IA distintas pero masivas.

1. SoundHound AI: Una Gran Oportunidad Comercial

Fundada en 2005, SoundHound AI ha estado a la vanguardia de la tecnología de IA de voz, permitiendo conversaciones naturales entre humanos y dispositivos. Su plataforma impulsa las interacciones en una amplia gama de industrias, desde la automotriz y los restaurantes hasta los servicios financieros, demostrando una versatilidad impresionante.

El aumento del 143% de las acciones en los últimos 90 días sugiere que Nvidia estaba capitalizando las ganancias recientes. Sin embargo, veo el verdadero atractivo de SoundHound en su posición como una plataforma de IA de voz independiente basada en tecnología patentada que permite interacciones fluidas y naturales en múltiples sectores.

La oportunidad de mercado es significativa. En 2024, SoundHound estimó que su mercado objetivo, centrado en las regalías de dispositivos, los servicios de suscripción y la publicidad, era de 140 mil millones de dólares. La gerencia proyecta ingresos de 82 a 85 millones de dólares en 2024, creciendo a 155 a 175 millones en 2025. Con una cartera de pedidos acumulada que supera los 1,000 millones de dólares, estas métricas financieras impresionantes respaldan firmemente mi postura alcista sobre las acciones de SoundHound.

Las asociaciones iniciales subrayan aún más el enorme potencial de la empresa. SoundHound AI ha asegurado importantes acuerdos automotrices con Stellantis, matriz de marcas como Chrysler y Jeep. También ha incursionado en restaurantes de servicio rápido y ha establecido relaciones en servicios financieros, atención médica y otros sectores.

Por supuesto, soy consciente de los riesgos. Como empresa en etapa inicial, SoundHound enfrenta pérdidas operativas considerables, altos gastos de investigación y desarrollo, y una rápida quema de efectivo, todo mientras compite contra los gigantes tecnológicos. El éxito en la ejecución será fundamental para aumentar los ingresos y avanzar hacia la rentabilidad.

Espero con impaciencia los resultados del cuarto trimestre y de todo el año 2024 de SoundHound AI el 27 de febrero, que deberían arrojar más luz sobre la trayectoria de la empresa. A pesar de las preocupaciones por la salida de Nvidia, creo que el retroceso actual ofrece un punto de entrada atractivo para una empresa preparada para convertirse en un actor independiente clave en el mercado de la IA de voz en rápida expansión.

2. Serve Robotics: Transformando la Entrega de Última Milla

Fundada dentro de Postmates, Serve Robotics ha desarrollado robots autónomos para abordar el costoso problema de la última milla en la entrega. El momento parece oportuno, ya que las principales plataformas como DoorDash luchan con costos crecientes que igualan o superan el crecimiento de sus ingresos.

Aunque especulativo, mi opinión es que el meteórico aumento del 174% de las acciones en los últimos 90 días probablemente provocó la toma de ganancias de Nvidia. Sin embargo, veo un potencial convincente en la posición de mercado y la tecnología de Serve Robotics.

Según el informe «Big Ideas 2024» de Ark y las estimaciones de la empresa, el espacio de entrega robótica y con drones podría alcanzar los 450 mil millones de dólares para 2030. Serve ha demostrado su capacidad con más de 50,000 entregas en Los Ángeles y una fiabilidad del 99.94%, superando con creces a los conductores humanos. Además, un reciente acuerdo con Uber Eats tiene como objetivo el despliegue de 2,000 robots para finales de 2025, lo que sienta las bases para un importante crecimiento de los ingresos en los próximos años.

Varios factores adicionales respaldan mi tesis de inversión. El robot Gen3 de Serve demuestra un progreso tecnológico significativo con una velocidad máxima de 11 mph, una duración de la batería de 14 horas, autonomía de nivel 4 y una reducción de costos del 50% con respecto a los modelos anteriores, lo que proporciona un foso tecnológico saludable.

Además, un puñado de importantes asociaciones estratégicas refuerzan el caso de inversión. Serve ha contratado a Magna International para manejar sus necesidades de fabricación, y un acuerdo con Wing Aviation está listo para ampliar significativamente su alcance de entrega mediante transferencias de robots a drones.

Sin embargo, existen obstáculos significativos. La generación de ingresos aún se encuentra en las primeras etapas, y la empresa enfrenta una importante quema de efectivo a medida que escala sus operaciones. Serve debe ejecutar sin problemas su ambiciosa expansión mientras controla los costos de fabricación en medio de presiones competitivas.

A pesar de la salida de Nvidia y los riesgos inherentes, este retroceso ofrece un atractivo punto de entrada a lo que podría convertirse en un líder en la entrega urbana autónoma. Aprovecho esta oportunidad para aumentar mi posición de cara a múltiples catalizadores potenciales en 2025.

Los ETFs de Vanguard son algunos de los fondos cotizados en bolsa más populares entre los inversores, y por buenas razones. No solo hay ETFs de Vanguard que te permiten invertir en prácticamente cualquier índice bursátil, sector o categoría de acciones, renta fija o materias primas que desees, sino que los fondos de Vanguard brindan a los inversores cotidianos una forma rentable de hacerlo.

Algunos ETFs de Vanguard tienen ratios de gastos tan bajos como el 0,03%, lo que significa que los costos anuales de una inversión de $1,000 son de solo $0.30. Para ser claros, la relación de gastos de un ETF no es una tarifa que tengas que pagar directamente. Simplemente se reflejará en el rendimiento del fondo a lo largo del tiempo.

En el momento de escribir este artículo, hay 88 ETFs de Vanguard diferentes en el sitio web de la empresa. Aunque la mayoría de ellos son inversiones sólidas para los inversores a largo plazo que intentan construir una cartera diversificada, aquí hay tres ETFs en particular que parecen especialmente interesantes en este momento.

1. Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO)

Independientemente de las condiciones del mercado de valores o del clima económico, es difícil argumentar en contra de poseer el ETF Vanguard S&P 500 (NYSEMKT: VOO) como inversión a largo plazo. Este ETF sigue el índice de referencia S&P 500, considerado ampliamente como el mejor barómetro general del rendimiento del mercado de valores de EE. UU.

Durante largos períodos, el S&P 500 ha producido rendimientos anualizados del 9% al 10%, dependiendo del período exacto que se esté mirando. Para poner esto en perspectiva, una inversión de $1,000 compuesta al 10% durante 40 años valdría más de $45,000. Es importante que los nuevos inversores se den cuenta de que no todos los millonarios del mercado de valores logran sus fortunas eligiendo acciones individuales. Muchos lo logran simplemente comprando el S&P 500, invirtiendo regularmente y manteniéndolo a largo plazo.

2. Vanguard Real Estate ETF (NYSEMKT: VNQ)

El sector inmobiliario, aunque es uno de los sectores oficiales del mercado de valores, a menudo se considera una clase de activos diferente a las acciones. El ETF Vanguard Real Estate (NYSEMKT: VNQ) replica un índice compuesto principalmente por fideicomisos de inversión en bienes raíces (REITs).

Algunos de los REITs más grandes incluyen Prologis (NYSE: PLD), que posee más de mil millones de pies cuadrados de almacenes, Public Storage (NYSE: PSA), que posee miles de propiedades de autoalmacenamiento, y Simon Property Group (NYSE: SPG), que posee algunos de los centros comerciales más concurridos del mundo.

Para ser clasificada como un REIT, una empresa debe distribuir al menos el 90% de sus ingresos imponibles a los accionistas, lo que hace que estas acciones sean excelentes para dividendos. En el momento de escribir este artículo, el ETF Vanguard Real Estate tiene una rentabilidad por dividendo de alrededor del 3,8%. A largo plazo, la combinación de los ingresos por dividendos y la apreciación de los valores inmobiliarios puede dar lugar a excelentes rendimientos totales.

3. Vanguard Russell 2000 ETF (NASDAQ: VTWO)

Por último, pero no menos importante, el ETF de Vanguard que he estado comprando para mi propia cartera recientemente es el ETF Vanguard Russell 2000 (NASDAQ: VTWO). Este ETF sigue el índice Russell 2000, que es el índice más popular de acciones de pequeña capitalización en el mercado.

Las empresas de pequeña capitalización pueden beneficiarse significativamente de la caída de los tipos de interés, ya que dependen más de la deuda que sus contrapartes de gran capitalización. También podrían ser grandes ganadoras de los esfuerzos para reducir las regulaciones a las empresas.

Vale la pena mencionar que las acciones de pequeña capitalización están cotizando a sus valoraciones más bajas en más de 25 años en términos de la relación precio-valor contable, en comparación con las de gran capitalización. La última vez que la brecha de valoración fue tan amplia fue en 1999, y las empresas de pequeña capitalización tuvieron una rentabilidad superior durante más de una década.

¿Deberías Invertir $1,000 en el ETF Vanguard S&P 500 Ahora Mismo?

Antes de comprar acciones en Vanguard S&P 500 ETF, considera esto: El equipo de analistas de Motley Fool Stock Advisor acaba de identificar lo que creen que son las 10 mejores acciones para que los inversores compren ahora… y Vanguard S&P 500 ETF no fue uno de ellos. Las 10 acciones que pasaron el corte podrían producir rendimientos monstruosos en los próximos años.